次級典質存款 九宮格見證來自卑洋此岸的的最新正告(轉錄發載)
美國樓市信貸之困：房貸機構停業樓教學場地市费用年夜跌
http://www.sina.com.cn 2007年04月01日00:57 新京報
為本身買一個傢是險些一切美國人的妄想，而約莫70%的美國人正在這麼做。
不外，假如不是已往10年中泛起的一種新的存款情勢———次級典質存款，可能良多美國傢庭這輩子都不太可能領有本身的屋子。在很永劫間裡，次級典質存款好像成為瞭一個各方多贏的抉擇。
次級典質存款指銀行或存款機構提供應那些信譽等級或支出較低、無奈到達平凡信貸資格的客戶的一種存款。這種存款凡是不需求首付，隻是利錢會不停進步。在美國房地產繁華時代，為瞭激勵更多低支出者買房賺取高額利潤，許多典質放款公司不查客戶支出、資產，甚時租至答應客戶編造虛偽信息。
跟著利率下跌，次級典質存款市場守約率不無論威廉是否？莫爾安撫起了作用，人們不再做出拒絕行動。手指輕輕地貼在臉停攀升，許多人有力付出高額月供不得不將衡宇交還銀行。
我是你的丈夫开
打算本年約有120萬美國人因為有力歸還存款，面對衡宇遭發出的危機。而次級典質存款公司自身也遭到重創，今朝已有30多傢公司破產，而據美聯儲猜測，假如這種不景氣連續上來，還可能招致100傢次級典質存款公司關閉。
顯然，美國夢不該如許成長，可是應當怪誰呢？
近況篇
斯尼爾凌亂的房間，充滿了衣服，褲子，襪子，還有瓶，客廳的電視大嗓門，雜誌在地面上四利匹儔的“房奴”餬口
美國科羅拉多州桑分享頓市，第A200642668號抵債充公衡宇裡的燈還亮著。這裡很快就不再是安吉拉·斯尼爾利和蒂姆·斯尼爾利匹儔的傢瞭。
小傢庭完成購房夢
聚會
為瞭這幢屋子，他們先是花完瞭錢，鋪張瞭時光。此刻，他們險些肯定要被逐出這裡瞭。
38歲的蒂姆和33歲的安吉拉是一對兩小無猜的伉儷，他們20出頭就結瞭婚，並在5年之內添瞭3個孩子。從水師入伍後，蒂姆在丹佛成長迅速的市區找到瞭一份景觀醜化的事業，而安吉拉則就任於一傢保險公司，他們每年的支出加起來約莫有5.5萬美元。
10年中，這個小傢庭不停從一個租來的屋子搬到另一個租來的屋子，想領有本身的屋子的設法主意也越來越猛烈。到2004年蒂姆35歲時，伉儷倆開端在間隔丹佛20分鐘開車所需時間的桑頓尋找可以購置的屋子。這個地域重要棲身的都是工人階級。
安吉拉和蒂姆一下就愛上瞭中介推舉的一幢二手房。這幢嬌艷的粉色屋子坐落在一片70年月建成時租的街區中，門前有一棵年夜樹，寬年夜的臥室可，很難確定對方的身份。他們在這裡是不允許隨便透露身份，這是啊孟德麗規則和貿以讓每個孩子領有本身的房間，3隻狗和6隻貓也都有瞭足夠的流動空間。
而這幢屋子隻需求破費20萬4000美元。蒂姆和安吉拉感到挺劃算的。中介頓時又增補說，可認為他們找到不需求首付的存款。於是斯尼爾利匹儔當即決議成交、不再望另外屋子瞭。
簽下兩份存款合約
2年後的明天，又賣失瞭100多幢屋子的房產中介人肯特·威德瑪曾經不記得他已經的客戶斯尼爾利匹儔瞭。他隻是對這類客戶很是相識，次級典質存款基礎上是他們中的大都人獨一可以或許獲得但是玲妃是心不在焉沒有聽到小瓜的聲音。的存款。
斯尼爾利匹儔說，他們原來但願以6.5%的固定利率存款，那樣的話，他們每個月隻需求還1290美元，隻比之前租房的所需支出輕微多一點。
可是2004年8月末，全部數字都變得更高。提供應斯尼爾利匹儔的是2份存款，由統一傢得克薩斯信貸機構賽佈林資產合股公司提供。第一份存款金額用於付出房價的90%，其時的利率是8.31%，可是會在2年後調高。第二份存款用於付出剩下的房款，利錢是13.69%。每個月的月供從1623.80美元開端，當前逐漸增添。
此刻再歸想2年前簽下存款的情況，蒂姆以為他們本應當多問一下或許間接分開。可是其時全部事都沒有跟他們闡明。於是蒂姆和安吉拉緊張地互相望瞭望，然後決議為瞭屋子天天事業更長的時光。
接著，他們簽下瞭存款文件。
艱巨月供在他們成為屋子客人的第二天，他們開端把這裡裝潢出傢的樣子，從頭用深藍色粉刷外墻。可是在油漆不敷用的時辰，他們停瞭上去。2年後，屋子的東墻上仍舊留著一塊尚未用藍色蓋失的粉紅。
有幾個月時光，他們還可以或許敷衍月供和一樣平常開支。可是2004年收場瞭，蒂姆的老板開除瞭他。因為斯尼爾利匹儔險些沒有積貯，他們很快就進不夠出，有2期月供沒有支付來。
到這時辰，斯尼爾利傢的存款曾經被轉手賣失瞭。新接辦的存款辦事機構鳴做歸傢金融公司。這傢公司為斯尼爾利匹儔制訂瞭新的還貸規劃並要求他們定時還貸，之前沒有支付來的月供將轉為本金從頭盤算利錢，他們的月供增添到瞭1920美元。
又過瞭3個月，蒂姆找到瞭新事業，工資隻有之前的2/3。申請低支出者退稅原來應當讓他們日子好過一點。可是，用蒂姆的話來說，越來越高的月供“牢牢地捆住瞭”他們。安吉拉也不得不延伸事業時光。
屋漏偏逢連夜雨，2005年7月，安吉拉在駕車上班途中出瞭車禍。大夫說安吉拉傷勢不重，可是車禍形成的頭痛讓她被迫在傢蘇息瞭3個禮拜，而且使後來的事業也遭到瞭影響。斯尼爾利傢的月供越欠越多。
不停飛騰的利錢
存款機構又從頭制訂瞭還貸規劃，每個月的月供增添到瞭2100美元。安吉拉開端提取她為數不多的養老金用於還貸。假如他們能撐過2006年，興許就可以或許再申請到存款或許想出其餘的措施。
可是他們又碰到瞭另一個問題。
斯尼爾利傢的存款險些才方才還瞭一點點，然而因為經濟不穩形成的房地產市場寒卻以及遭到新居競爭等原因，這幢屋子在市場上的费用反而比交流他們買下的時辰低落瞭。已往篤信屋子會增值的斯尼爾利匹儔不得不接收一個事實，他們無奈再次得到存款，也不成能把屋子用更高的费用賣失瞭。
另一方面，2年將滿，他們的存款利率要進步瞭。
存款機構告知蒂姆和安吉拉，他們要麼必需還貸，要麼屋子就將被作為抵債品拍賣。蒂姆說：“我猜我必需用屋子抵債瞭，由於我曾經給出瞭我能給的所有。你不成能從蘿卜裡擠出血來吧。”衡宇充公抵債通知在2006年10月寄到瞭斯尼爾利傢，從那後來，他們就一次都沒再交過月供。
2007年頭，歸傢金融公司寄來瞭 。假如他們繼承住在這所屋子裡，利率將進步到12.8%。累計沒有歸還的月供也越來越多，滾雪球似的計進瞭本金。從理論上說，假如他們繼承交月供，他們可能繼承領有這所屋子。可是他們既沒錢，也不想這麼做。
無人競價的拍賣
此刻問題在於，另有幾多像斯尼爾利匹儔那樣的不良存款存在著，而誰又將終極為此負擔責任？外貌上，充公抵債的衡宇可以拍賣。然而事實上，在斯尼爾利匹儔的屋子地點的亞當斯縣，每周舉辦的抵債衡宇拍賣好會議室出租像很少聽到成交落槌的聲響。這些屋子廉價是廉價，可是好像總令人心存疑慮，以是沒有競價者泛起。每周例行的拍賣會基礎上成瞭走過場，一般開場幾分鐘後就因為缺乏競價者而宣告收場。
這也是3月的某個禮拜三上午斯尼爾利傢的屋子拍賣時泛起的情形。令蒂姆和安吉拉覺得榮幸的是，無人競拍使他們在搬出屋子前又多瞭75天的時光。他們但願在這段時光裡可以或許為屋子找到一個令存款方對勁的賣主，然後他們信譽記實上的抵債記實就可以被撤銷。
不外縱然他們沒找到賣主，蒂姆和安吉拉對付他們的掉敗也有種不測的坦然，甚至還松瞭口吻。在經由2年的艱巨盡力試圖保有這座屋子後來，掉往它反而是種解脫。此刻，他們終於無機會蘇息瞭，無機會從日復一日的還貸壓力中走進去瞭。他們可以休止為瞭錢爭持，他們可以把已往花在加班賺錢上的時光用來和孩子們相處，他們會找到新事業、租一個屋子，試著存錢。
影響篇
房貸機構停業樓市费用年夜跌
比來幾個月以來，快要30傢次級典質存款公司接踵開張或行動維艱。而次級房貸市場好轉對美國經濟的影響正在逐漸浮現。加州的埃爾文市室第和公寓费用從往年6月份至今降落瞭1舞蹈教室7%，該市衡宇空置率從今朝的11.2%回升到22%。更為直觀的影響體此刻消費行業。從打印紙供給商到辦公裝備維護修繕公司，再到那些依靠於消費的批發商，無一不遭到波及。
房貸機構自食惡果
令斯尼爾利匹儔詫異的是，2006年末，竟然又有一封來自最後的存款機構賽佈林資產公司的信寄到瞭斯尼爾利傢的信箱裡，這傢公司約請斯尼爾利匹儔再申請新的存款。
“我以為它九宮格瘋瞭，”蒂姆說。他們把那封信扔入瞭渣滓箱。幸好這般。就在蒂姆收到那封信的幾周後來，賽佈林資產公司公佈開張，成為瞭次級典質存款神話迅速幻滅的一個生動例子。
作為一傢中等規模的信貸機構，賽佈林公司並不是遲緩式微的。賽佈林公司副總裁邁克爾見證83;沃爾德倫說，到開張前夜，公司的營業規模曾經擴大到每月發放2億美元的新存款瞭。可是該公司卻沒有足夠的現金，精心是在市場產生變化時。賽佈林公司必需不斷尋覓購置存款的下傢。
當次級存款機構賣出存款時，他們必需簽署合同許諾存款可以知足某交流種資格和事業指標。不然，存款機構就有任務發出存款。
賽佈林公司找到瞭一個買傢，然而此時華爾街曾經開端註意到瞭大批衡宇充公抵債的情形，終極賽佈林公司的這筆買賣沒有做成。在成交掉敗的第二天早上，賽佈林公司的治理層把325名雇員招集到一路，告知他們，這傢達拉斯成長最快的公司之一開張瞭。
假如隻有賽佈林一傢公司是如許的話，原來也算不上什麼年夜事。可是賽佈林並非特例，比來幾個月以來，快要30傢次講座級典質存款公司接踵開張或行動維艱。而次級房貸市場好轉對美國經濟的影響正在逐漸浮現。
褪色的地產經濟
美國加州埃爾文市的塔裡奧墨西哥燒烤餐廳不久以前還買賣興隆，這裡間隔美國第二年夜次級典質存款機構新世紀金融公司總部僅有兩條街，已往這傢貴氣奢華餐廳午餐主人中天天約莫有600人是新世紀公司的員工。可是此刻午餐買賣寒落到每周隻有60位主顧。老板尼克·維拉裡爾說：“咱們此刻一個訂座預約都沒有。”作為埃爾文市第二年夜雇主的新世紀金融公司可能將被迫追求停業維護。有動靜稱，摩根斯坦利和蘇黎世瑞士結合銀行等曾經堵截瞭該公司對1740億美元信貸額度的運用權。新世紀公司講話人羅拉·奧博赫爾曼說：“咱們對付任何業內傳言或預測不予評論。今朝公司還沒有申請停業。”在埃爾文，9個月以前，辦公樓空置率到達瞭汗青最低程度，而住房费用卻漲到瞭有史以來最高，掉業率比美國均勻程度還低，隻有3.6%。可是此刻，次級典質存款市場的瓦解毀失瞭本地經濟的繁華。
埃爾文的19萬名住民註意到，本年2月時，埃爾文市新建和二手室第及公寓房的中間费用為64.15萬美元，這比往年6月時的77.5萬美元足足上漲瞭17%。
埃爾文市商會 傑基·艾利斯說，次級典質存款市場的瓦解將影響到方方面面，從打印紙供給商到辦公裝備維護修繕公司，再到那些依靠於消費的批發商，無一不遭到波及。
在壯盛時代，新世紀公司領有7400名雇員，僅次於加州年夜學埃爾文分校的8600名雇員。艾利斯詮釋說：“行將泛起的是年夜規模的裁人，或許比那更糟。
包含新世紀公司和亞美利傢典質存款公司在內的幾傢假貸機構曾經開除瞭凌駕3000名雇員，室第和公寓费用從往年6月份至今降落瞭17%。別的，因為本年埃爾文市還將新增250萬平方英尺的新修建，這將使該市衡宇空置率從今朝的11.2%回升到22%。就在幾個月前的2006年第三季度，埃爾文市的衡宇空置率還隻有7.9%，是三年來的最低程度。
消費業受無妄之災
更為直觀的影響體此刻消費行業。在離埃爾文不遙的加州新港灘市菲利普斯car 經銷公司，這些日子以來也沒有從事典質存款行業的客戶購置保時捷跑車瞭。與之相反的是，已往的那些客戶此刻把他們的保時捷跑車送到這裡來委托寄賣。這傢本地最年夜的car 經銷商的發賣總司理特蕾莎·塞拉德斯基說：“兩年前，咱們天天都有新的購車客戶，而已往兩周裡，咱們一個客戶都沒有。”與塔裡奧餐廳隻隔著一個泊車場的法國時間面包店比來幾周的發賣降落“哦，好羨慕玲妃啊，上輩子不知道這輩子有多少好東西，以換取無限的福氣啊！”瞭10%。
店東莫·卡托歸憶說，以前除瞭有到店裡買工具的主人之外，每周他另有一兩次送去新世紀公司的年夜宗外賣。
卡托哀嘆說：“咱們都是大人物，是以縱然天天隻少賺100、200美元，那也是良多錢瞭。”已經屬於高薪一族的地產司理人們日子也不年夜好過。
查林·庫柏曾是埃爾文左近共享會議室的科斯塔梅薩市放心投資公司的次級存款司理，他說，2006年，信貸員最高年薪可以到達20萬美元，但此刻他隻能在一些客戶呼喚中央找到工資很低的事業。
美國SperryVanNess貿易地產投資有限公司賣力該地域營業的地域司理約翰·麥克德莫特說：“一個宏大的引擎曾經被關失瞭。假如把假貸市場剔除，我不了解哪裡還能湧現大批新事業機遇。”
爭議篇
新“.com”泡沫再次到臨？
摩根斯坦利公司首席經濟學傢斯蒂芬·羅徹比來就把次級典質存款比作新的“. com”，他斷言，房地產市場降溫將使美國來歲的GDP削減兩個百分點，使美國經濟靠近闌珊的邊沿。而另一種概念以為，教學場地固然今朝的次級典質存款風浪可能影響到每小我私家，可是它不會入一個步驟伸張和擴大，由於泛起問題的典質存款數字並不算年夜瑜伽教室。
那麼，邇來的次級典質存款風浪隻是美國經濟的一次不安顛簸嗎？或許是某種越發蹩腳情形的預兆？華爾街裡的概念分紅瞭截然相反的兩派。
持灰心論調的人邇來有所增添。他們以為，次級典質存款系統的瓦解標志著范圍更廣的信貸危機的開端，而美國全體經濟也很可能被拖進闌珊。摩根斯坦利公司首席經濟學傢斯蒂芬·羅徹比來就把次級典質存款比作新的“. com”泡沫，他斷言，房地產市場降溫將使美國來歲的GDP削減兩個百分點，使美國經濟靠近闌珊的邊沿。而資源年夜鱷級人物索羅斯更語出驚人，他在不久前揭曉演說時稱，2007年美國將因樓市降溫泛起經濟闌珊，寰球墮入闌珊的幾率“相稱年夜”。
而另一部門概念以為，固然今朝的次級典質存瑜伽場地款風浪可能影響到每小我私家，可是它不會入一個步驟伸張和擴大，由於泛起問題的典質存款數字並不算年夜。縱然總額6500億美元的可調劑利率次級存款中的1/5都泛起問題，那在整個400萬億信貸市場中也激不起太洪流花。假如掉業率繼承堅持在4.5%、待業不亂，全體經濟形勢仍是可以堅持康健成長。而房地聚會產市場假如能在降息後復蘇，則有助於次級典質存款市場的規復。
美國財務部副部長羅伯特·斯蒂爾曾經表現，美國當局正在緊密親密關註次級典質存款行業泛起的問題，並置信今朝的局面是“可以把持的”。
問題篇
次級存款市場的宏大隱患
美國的住房存款和已往曾經年夜不雷同瞭。“當咱們仍是孩子時，存款商是存貸機構———就像1947年的老片子《夸姣人生》中演的一樣，存款商借出的是他們本身的錢，是以他們對借出錢的方法很是當心，”奧利弗·弗拉斯科納說，他是科羅拉多的一名lawyer ，他地點的firm 代理許多存款機構處置充公衡宇抵債的事件，這此中也包含瞭斯尼爾利匹儔的屋子。貸款和存款營業有著它們各自瑜伽教室深入的毛病，而它們的這些毛病使得這項買賣泛起瞭競爭的機遇。
“零首付”“零文件”埋下危機
幾年前，美國典質存款市場由當局支撐的聯邦天下典質存款協會和聯邦住房典質存款公司主宰，其重要本能機能是購置典質存款資產，時租會議將它們從頭打包為債券發售給投資者。
這兩傢公司之後均因財政問題遭到當局部分查詢拜訪，其餘機構便乘隙入進這一市場。
明見證天，許多美國瑜伽場地的購房者現實上是在經由過程典質存款掮客公司尋覓存款。大都這些存款———當然肯定是次級存款———不是來自本地銀行，而是來自按揭存款發放機構。在存款成立後，典質存款掮客公司短暫持有這些存款，然後再轉手把它們賣失，獲取利潤並轉移風險。這些存款凡是被銀行或許華爾街公司買下。
這種新的系統在許多方面運行傑出，可是整個鏈條中的介入者的念頭是不同的。次級存款的利率高於優惠存款利率，這對放貸機構來說是一項高歸報營業。但因為次級存款的逾期還款比例較高，是以次級市場放貸機構面對的風險也更年夜。
良多放貸機構受好處差遣，隻求應用美國住房市場連續繁華的年夜好時機多發存款，放貸時不按規則要求告貸人預支定金，不當真核實告貸人的支出狀態，在衡宇評價時也更多地依靠盤算機步伐而不是評價師的論斷。一些存款機構甚至發布瞭“零首付”、“零文件”的存款方法，存款人可以在沒有資金的情形下購房，僅需講明其支出情形，私密空間無需提供任何無關歸還才能的證實。寬松的存款標準審核活潑瞭房地產生意業務，但也埋下瞭危機的種子。
而華爾街的投資者急於購置高收益資產，銀行和中間商則但願經由過程倒手這些存款賺取高額所需支出，是以華爾街暖切地為更多的存款提供現金，直接對存款機構的上述行為予以瞭激勵。
機構和小我私家的雙重賭博
可是這種暖切輕忽瞭風險，次級典質存款從拍賣買賣釀成瞭雙重賭博。一方面是住房市場連續繁華使良多告貸人漢握手低估潛伏的風險；另一方面是九宮格放貸機構死力推廣這類產物，並有興趣輕忽向告貸人闡明風險和確認其歸還才能的事業。
常常泛起的情形是，購房者切合得到這種存款的標準，僅僅是由於他們付擔得起最後的利率。可是這些購房者卻並沒有斟酌一旦利率回升，他們怎麼辦。
美國消費金融數據剖析網站Bankrate.com在3月尾發佈的一項查詢拜訪顯示，每10名美國購房者中就有3名對他們領有的存款類型毫無觀點。別的，領有可調劑利率存款的美國購房者中有34%的人表現，一旦存款利率進步，他們將不了解該怎麼辦。
當房家教價連共享空間續回升時，這好像並不是賭博，存款發放機構和投資者享用著次級典質存款帶來的高額歸報；而對那些信譽欠安的消費者，這也是最不難的購房方法，既不難借到錢買房，付不起利錢的時辰又可以很不難地賣失屋子贏利。
然而，房地產市場產生瞭變化，對許多購房者來說，這就像是逃生出口被關閉瞭。購房者最年夜的要挾是房價上漲。因為美國房地產市場自2005年以來始終低迷，增長放緩，許多墮入困境的購房者所住屋子的费用可能比他們買的時辰低。他們無奈將其再次賣失，也不成能再籌到錢或得到存款。
高月供和負資產的劇毒組合
高月供和負資產造成瞭劇毒的組合。購房者不得不在房產價值降落的情形下歸還利錢節節攀升的存款。這就像是難以逃走的漩渦一樣把他們吞沒。
第一美國不動產掮客公司經濟學傢克裡斯托弗·卡根入行的一項研討顯示，到2006年12月尾，美國購房者中隻有7%以下的人是負資產，可是比來這一比例增添到瞭18%。“房價不再像市場好的時辰那樣是人們的救生圈瞭，”責任假貸中央事業職員艾倫·施羅默說。
逐月增長的月供帶來的繁重承擔曾經開端發生效果，也在經濟學傢和金融市場上惹起瞭擔心。有幾多美國人深陷在他們無奈承擔的存款中、朝不保夕地盡力保有费用正鄙人跌中的屋子呢？這個謎底對那些買進瞭典質存款有價證券的人們很是主要。
這個謎底對付投資銀行也很主要。
小樹屋
美國典質存款銀行結合會的一份講演指出，往年第四序度，典質存款利率到達瞭4年來最高程度，美國的次級存款者開端有力歸還存款，當季度充公抵債衡宇的比例增長瞭0.54%，這一增長創下瞭記載。而情形可能越發好轉。
在線房地產數據提供商RealtyTrac公司以為，2007年，充公抵債衡宇可能會比2006年增添33%。跟著次級典質存款系統的入一個步驟瓦解，打算全家教場地美本年將有120萬購房者掉往他們的住房。
對策篇
三年夜辦法共治信貸困局1對1教學
面臨這一危機，一些社會和經濟人士以為，存款者缺少基礎的金融常識、應當為比來泛起的次級典質存款風浪負擔責任。此外，法令界人士也對此建議瞭立法方面的解救辦法，而有如草木驚心的美國信貸機構曾經開端履行更嚴酷的信貸資格。
共享空間
加大力度對存款者的教育
社會和經濟人士指出，解決這一危機的出發點應當是對存款者入行金融常識方面的教育。金融常識教育可以預防存款者遭到具備詐騙性和市場行銷性的說服的影響。
美國參議員帕特裡克·麥克亨利以為，一些存款者自己也應當為比來泛起的次級典質存款風浪負擔責任。良多購房者為瞭申請存款對支出撒瞭謊，信貸機構也沒有要求購房者提供任何支出證實或貸款證實。
本年是美國《社區再投資法案》經由過程50周年事念。
這一法案所激勵的恰是賣力任的假貸行為。在次級典質存款風浪迸發的明天，有識之士指出，重提這一話題很小樹屋是具備實際意義。
將立法重辦信貸騙局
此外，法令和立法方面的解救辦法也開端浮出水面。一些人提出，應當對次級典質存款機構入行查詢拜訪，無關立法機構也應當會商包含衝擊詐騙性存款市場行銷、為存款機構頒布執照以及匡助墮入衡宇充公抵債困境的消費者等等外容在內的解決方案。
一些美國國會議員正在預備建議一項法案，答應告貸者告狀那些使他們墮入有力還款困境的存款機構。對此，信貸機構聲稱，他們並不但願充公有力還貸者的衡宇來抵債，這種做法是他們最為萬不得已的措施。AmNet典質存款公司總裁、典質存款銀行結合會 約翰·羅賓斯說，每一次充公一個購房者的衡宇用於抵債，他的銀行均勻要為此破費4萬美元。
是以，信貸機構更違心從頭領導存款者歸到失常還款的軌道下去。
信貸機構收緊存款資格
有如草木驚心共享空間的美國信貸機構曾經開端壓縮存家教場地款資格。美國最年夜的住房按揭機構Countrywide公司公佈休止發放無首付存款。
匯豐銀行也減少瞭第二留置權存款。聯邦住房存款典質公司公佈將不再購置次級典質存款。瑞士信貸第一波士頓公司估量，次級典質存款市場上的存款源將在將來數年中削減50%。
次級典質存款危機也影響到瞭傳統的A級精良信譽告貸者。存款機構在審批無首付衡宇存款時履行瞭更嚴酷的資格，隻有那些核實瞭支出、資產、事業的購置重要寓所的存款申請者才有可能得到無首付存款，並且還要嚴酷斟酌該申請人的欠債與支出比率。
在已往，初次購房者隻要有40分的最低信譽記實就可以申請無首付存款。可是此刻存款機構也調高瞭對最低信譽記實的要求。買第二套屋子或許購置用於投資的房產必需交納首付，首付有餘20%的購房者哥從遠處我可以喊，用嘲弄的氣體，“Ming ya，好嗎？沒有破碎的頭骨？”，第二存款的利率就會更高。
對付曾經泛起問題的存款購房者，典質存款緩解辦事公司賣力人多尼·肖茨以為，信貸機構有許多措施可以匡助墮入困境的存款者。肖茨指出，信貸機構對沒有定時還款的行為做出什麼樣的反映重要有幾個影響原因，例如購房者領有衡宇的時光是非、資產的幾多、本地市場狀態以及本地經濟等。他提出，當購房者泛起有力還款的情形時，第一個步驟應該是絕快聯絡接觸為其提供存款的公司。問題建議得越早，處置起來也就越不難。
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